Aktiengewinne mit staatlicher Unterstützung

Vermögenswirksame Leistungen: Chancen und neue Einkommensgrenzen

Das Konzept der Vermögenswirksamen Leistungen (VL) bietet Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern die Möglichkeit, durch staatliche Förderung und Arbeitgeberzuschüsse ein kleines Vermögen aufzubauen. Eine interessante Option zur Anlage dieser Leistungen ist die Investition in Aktienfonds. Doch wie funktioniert das genau und was hat es mit den neuen Einkommensgrenzen auf sich?

Was sind Vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen sind Gelder, die der Arbeitgeber zusätzlich zum Gehalt des Arbeitnehmers zahlt. Diese können in verschiedene Anlageformen fließen, wie zum Beispiel Bausparverträge, Banksparpläne oder eben Aktienfonds. Die Idee dahinter ist, Arbeitnehmern zu helfen, langfristig ein Vermögen aufzubauen.

Warum Aktienfonds?

Aktienfonds sind eine attraktive Option für VL-Anlagen, weil sie langfristig höhere Renditen versprechen als konservative Anlageformen wie Bausparverträge oder Banksparpläne. Ein Aktienfonds investiert das Geld der Anleger in eine Vielzahl von Unternehmen, was eine breite Streuung des Risikos ermöglicht. Zudem profitieren Anleger von der Entwicklung der Aktienmärkte, was bei guter Marktlage zu beachtlichen Gewinnen führen kann.

Die neuen Einkommensgrenzen

Seit 2024 gelten neue Einkommensgrenzen für die Förderung von Vermögenswirksamen Leistungen. Diese Grenzen bestimmen, wer Anspruch auf die staatliche Arbeitnehmersparzulage hat. Diese Zulage beträgt 20 Prozent der eingezahlten VL, maximal jedoch 80 Euro im Jahr bei einer jährlichen Sparrate von 400 Euro.

Die neuen Einkommensgrenzen betragen:

• Für Alleinstehende: 20.000 Euro zu versteuerndes Einkommen im Jahr
• Für Ehepaare bzw. eingetragene Lebenspartnerschaften: 40.000 Euro zu versteuerndes Einkommen im Jahr

Beeindruckendes Vermögenswachstum

Dass die Einkommensgrenze des zu versteuernden Einkommens von 20.000 Euro auf 40.000 Euro verdoppelt wurde, bedeutet, dass auch mittlere Einkommen von dieser Förderung profitieren können. Die maximale jährliche Förderung beträgt hierbei 43 Euro für Bausparverträge und sogar 80 Euro für Investmentfonds, die das langfristige Vermögenswachstum unterstützen.

Ein praktisches Beispiel verdeutlicht die Wirksamkeit der Vermögenswirksamen Leistungen: Ein Arbeitnehmer, der ab dem 1. Juli 1987 monatlich 38,10 Euro, das sind 40 Euro nach Abzug des Ausgabeaufschlags, in den DWS Akkumula (WKN 847402) investierte, konnte bis zum 30. Juni 2023 ein Gesamtkapital von 84.518,03 Euro ansparen. Nach der Sperrfrist, die maximal ein Jahr beträgt und immer zum 31.12. des Jahres mit der letzten Sparrate endet, wuchs das Depot aufgrund der positiven Wertentwicklung des Fonds bis Jahresende auf 90.975,05 Euro. Sollte der Sparer seine Anteile weiterhin im Depot belassen, so erreicht der Depotwert bis Juli 2024 beeindruckende 103.209,43 Euro.

Vier Vorteile der Investition in Aktienfonds

1_____ Langfristiges Wachstumspotential
Historisch gesehen bieten Aktienfonds langfristig eine höhere Rendite als traditionelle Sparformen.

2_____ Risikostreuung
Durch die Investition in einen Fonds wird das Geld auf viele verschiedene Aktien verteilt, was das Risiko mindert.

3_____ Staatliche Förderung
Wer unter den Einkommensgrenzen liegt, kann von der Arbeitnehmersparzulage profitieren.

4_____ Flexibilität
Viele Aktienfonds bieten flexible Ein- und Auszahlungsoptionen.

Vier Schritte zur Investition in Aktienfonds mit Vermögenswirksamen Leistungen

1_____ Arbeitgeber informieren
Der Arbeitnehmer muss seinen Arbeitgeber darüber informieren, dass er seine VL in einen Aktienfonds investieren möchte.

2_____ Depot eröffnen
Ein Depot bei einer Bank oder einem Broker eröffnen, der VL-Verträge anbietet.

3_____ Fonds auswählen
Einen geeigneten Aktienfonds auswählen.
Hierbei können Beratungen durch Finanzexperten hilfreich sein.

4_____ Vertrag abschließen
Den VL-Vertrag abschließen und die Einzahlungen beginnen.