Finanzplanung

Das beste Investment Ihres Lebens

Wir zeigen Ihnen in Ihrer individuellen Finanzplanung, wie Sie Geld sparen, Vorsorge optimieren und Vermögen aufbauen können.

Strategische Finanzplanung
Unsere Finanzplanung wird Ihr Leben nachhaltig verändern

Laufzeitberechnung

Wir berücksichtigen bei der Finanzplanung das aktive Arbeitsleben und die Rentenzeit.

Inflation und Steuer

Sowohl die Steuern als auch die Inflation haben großen Einfluss auf die Nettorendite Ihres Vermögens. Deshalb ist es um so wichtiger, Anlage­for­men zu wählen, die diese Einflüsse ausgleichen.

Produktwahl

Es werden viel zu oft Lebens­ver­sicherungen und Bauspar­verträge abgeschlossen. Jedoch enthalten diese Produkte hohe Abschluss­kosten und bringen Ihnen keine Rendite.

Weitblick

Was im Alter wichtig wird, haben wir bereits jetzt im Blick: Mehrausgaben, beispielsweise für den Erhaltungs­aufwand einer Immobilie, für Pflege­kosten und persönliche Mobilität.

Das Problem des deutschen Sparers
Das blinde Vertrauen zur eigenen Hausbank und Versicherungen

Die Produkte bieten meist nur  zwischen 0,01% und 1,00% Zins und binden das Kapital über sehr viele Jahre.

Banken und Versicherungen empfehlen oft hausinterne klassische Produkte, wie Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Bausparverträge oder Banksparpläne. Diese bieten jedoch häufig nur einen niedrigen festen Zins bei sehr langen Laufzeiten. Dem Sparer wird dann nicht die effektive Jahresrendite vorgelegt, sondern die durchschnittliche Rendite, welche natürlich eine hohe Endrendite suggeriert.

Ein kleines Beispiel: Bei einem Bausparvertrag werben die Banken mit 8,8% durchschnittlicher Rendite aufgrund staatlicher Förderung mit einer Laufzeit von 7 Jahren. Tatsächlich sind es effektiv nur 0,93% Rendite pro Jahr!

Am Ende der Auszahlungsphase fällt jedoch meist auf, dass die Rentenlücke trotz privater Vorsorge immer noch sehr groß ist. Darüber hinaus werfen viele Bank- und Versicherungsprodukte nicht einmal genug Rendite ab, um die jährliche Inflation auszugleichen, sodass Ihr Vermögen konstant an Wert verliert.

Nutzen Sie die Expertise unserer Finanzexpertin Nadine Kostka von Liebinsfeld
zur Erstellung Ihrer individuellen Finanzplanung.

Sorglos in den Ruhestand
mit der richtigen Finanzplanung

2030 droht jedem zweiten Deutschen die Altersarmut

Dies ist kein künstlich erzeugtes Phänomen, sondern Alltag. Durch den Renteneintritt, in unserem Beispiel ab 2030, werden die monatlichen Geldeinkünfte niedriger und die Ersparnisse aufgezehrt. Mit einer richtigen Finanzplanung kann nicht nur eine bevorstehende Rentenlücke geschlossen, sondern auch das Vermögen trotz Rentenphase annährend konstant gehalten oder aktiv weiter aufgebaut werden, sodass selbst die Erben noch etwas davon haben.

Zur Schließung der Rentenlücke bedarf es nicht immer komplexen Anlagestrategien. Allein durch die Rückzahlung von Konsumschulden (Dispokrediten, Ratenkrediten, Hauskrediten etc.) sparen Sie bares Geld und bekommen die wohl sicherste und höchste Rendite von dem jeder Banker nur träumen kann.

Lebensstandard halten und Rentenlücke schließen

Sie möchten im Alter selbstverständlich finanziell abgesichert sein, um Ihren Lebensstandard halten und darüber hinaus sich persönliche Wünsche erfüllen zu können.

In folgender Grafik sehen Sie den drastischen Unterschied zwischen einer Vermögensentwicklung mit und ohne einer strategischen Finanzplanung.

Vermögensentwicklung im Zeitverlauf

Warum klassische Produkte zur Altersvorsorge ungeeignet sind
3 wichtige Gründe auf den Punkt gebracht

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Keine Rendite

In der heutigen Niedrigzinsphase bekommen Sie meist weniger als 0,5% Zins. Zu wenig, um der Inflation von 2% – 3% entgegen zu wirken.

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Hohe Abschlussprovisionen

Hohe Provisionen werden von den Versicherern gleich zu Anfang der Sparphase berechnet. So dauert es 7 Jahre oder mehr, um diese Kosten auszugleichen. Wertvolle Zeit, in der Ihr verlorenes Geld hätte arbeiten können.

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Falsche Laufzeiten

Die Laufzeiten von Altersvorsorgeprodukten sind oft falsch gewählt und nicht auf Ihre Anforderungen und Bedürfnisse zugeschnitten. Dies kann Sie mehrere tausend Euro kosten.

Welche Alternativen gibt es zu Banken und Versicherungen?
Gehen Sie zu einem freien Finanzberater

Es geht um Ihr Geld

Statt zur Ihrer Versicherung oder Bank zu gehen, wo Ihnen teure Produkte mit geringer Renditeerwartung und langen Laufzeiten vermittelt werden, haben Sie die Möglichkeit, einen freien Finanzberater aufzusuchen, der Ihnen konzernunabhängig Produkte mit einer maßgeschneiderten Finanzplanung anbietet.

Wir bei der Finanzstrategie Sommese haben eine mehr als 30-jährige Berufserfahrung und wissen aus mehr als 30.000 Beratungsgesprächen, worauf es bei einer erfolgreichen Finanzplanung ankommt.

Lassen Sie sich von uns beraten

Bei unserer Finanzplanung steht intelligentes Investieren im Vordergrund. Anhand einer unabhängigen auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse ausgerichteten individuellen Planung sorgen wir dafür, dass Sie ertragreiche sowie sichere Anlageprodukte im Portfolio haben – und das schon ab Beginn der Ansparphase. Denn bei uns sparen Sie hohe Abschlussprovisionen oder versteckte Kosten.

Drei Varianten
Wählen Sie das passende Modell zur Finanzplanung

Finanzplanung

BASIC

Voraussetzung:

 ab 40.000 € Brutto-Einkommen im Jahr

mind. 15.000 € liquides Vermögen


Leistungen:

Online-Kunden-Ordner

Privatbilanz

Versicherungs-Check

Kosten-Check

Finanzplanung

BUSINESS

Voraussetzung:

 ab 75.000 € Brutto-Einkommen im Jahr

mind. 50.000 € liquides Vermögen


Leistungen:

Online-Kunden-Ordner

Privatbilanz

Versicherungs-Check

Kosten-Check

Liquiditätsanalyse

Förder-Optimierung

Finanzplanung

PREMIUM

Voraussetzung:

 ab 100.000 € Brutto-Einkommen im Jahr

mind. 90.000 € liquides Vermögen


Leistungen:

Online-Kunden-Ordner

Privatbilanz

Versicherungs-Check

Kosten-Check

Liquiditätsanalyse

Förder-Optimierung

Risikoszenarien

Steuerersparnis *

Immobilienförderung

Ruhestandsplanung

Nachfolgeplanung

* In Abstimmung mit Ihrem Steuerberater

Wir helfen Ihnen bei Ihrer Finanzplanung
Fragen und Antworten

Nadine Kostka von Liebinsfeld

Finanzplanungsexpertin

Jakob-Anstatt-Straße 2

55130 Mainz

Telefon: +49 6131 45 868

E-Mail: [email protected]

Haben wir Ihr Interesse geweckt?

Gerne stehen wir Ihnen für ein persönliches Gespräch oder ein Telefonat zur Verfügung.

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