Finanzplanung

Das beste Investment Ihres Lebens

Wir zeigen Ihnen in Ihrer individuellen Finanzplanung, wie Sie Geld sparen, Vorsorge optimieren und Vermögen aufbauen können.

Strategische Finanzplanung
Unsere Finanzplanung wird Ihr Leben nachhaltig verändern

Laufzeitberechnung

Wir berücksichtigen bei der Finanzplanung das aktive Arbeitsleben und die Rentenzeit.

Inflation und Steuer

Sowohl die Steuern als auch die Inflation haben großen Einfluss auf die Nettorendite Ihres Vermögens. Deshalb ist es um so wichtiger, Anlage­for­men zu wählen, die diese Einflüsse ausgleichen.

Produktwahl

Es werden viel zu oft Lebens­ver­sicherungen und Bauspar­verträge abgeschlossen. Jedoch enthalten diese Produkte hohe Abschluss­kosten und bringen Ihnen keine Rendite.

Weitblick

Was im Alter wichtig wird, haben wir bereits jetzt im Blick: Mehrausgaben, beispielsweise für den Erhaltungs­aufwand einer Immobilie, für Pflege­kosten und persönliche Mobilität.

Das Problem des deutschen Sparers
Das blinde Vertrauen zur eigenen Hausbank und Versicherungen

Die Produkte bieten meist nur  zwischen 0,01% und 1,00% Zins und binden das Kapital über sehr viele Jahre.

Banken und Versicherungen empfehlen oft hausinterne klassische Produkte, wie Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Bausparverträge oder Banksparpläne. Diese bieten jedoch häufig nur einen niedrigen festen Zins bei sehr langen Laufzeiten. Dem Sparer wird dann nicht die effektive Jahresrendite vorgelegt, sondern die durchschnittliche Rendite, welche natürlich eine hohe Endrendite suggeriert.

Ein kleines Beispiel: Bei einem Bausparvertrag werben die Banken mit 8,8% durchschnittlicher Rendite aufgrund staatlicher Förderung mit einer Laufzeit von 7 Jahren. Tatsächlich sind es effektiv nur 0,93% Rendite pro Jahr!

Am Ende der Auszahlungsphase fällt jedoch meist auf, dass die Rentenlücke trotz privater Vorsorge immer noch sehr groß ist. Darüber hinaus werfen viele Bank- und Versicherungsprodukte nicht einmal genug Rendite ab, um die jährliche Inflation auszugleichen, sodass Ihr Vermögen konstant an Wert verliert.

Nutzen Sie die Expertise unserer Finanzexpertin Nadine Kostka von Liebinsfeld
zur Erstellung Ihrer individuellen Finanzplanung.

Sorglos in den Ruhestand
mit der richtigen Finanzplanung

2030 droht jedem zweiten Deutschen die Altersarmut

Dies ist kein künstlich erzeugtes Phänomen, sondern Alltag. Durch den Renteneintritt, in unserem Beispiel ab 2030, werden die monatlichen Geldeinkünfte niedriger und die Ersparnisse aufgezehrt. Mit einer richtigen Finanzplanung kann nicht nur eine bevorstehende Rentenlücke geschlossen, sondern auch das Vermögen trotz Rentenphase annährend konstant gehalten oder aktiv weiter aufgebaut werden, sodass selbst die Erben noch etwas davon haben.

Zur Schließung der Rentenlücke bedarf es nicht immer komplexen Anlagestrategien. Allein durch die Rückzahlung von Konsumschulden (Dispokrediten, Ratenkrediten, Hauskrediten etc.) sparen Sie bares Geld und bekommen die wohl sicherste und höchste Rendite von dem jeder Banker nur träumen kann.

Lebensstandard halten und Rentenlücke schließen

Sie möchten im Alter selbstverständlich finanziell abgesichert sein, um Ihren Lebensstandard halten und darüber hinaus sich persönliche Wünsche erfüllen zu können.

In folgender Grafik sehen Sie den drastischen Unterschied zwischen einer Vermögensentwicklung mit und ohne einer strategischen Finanzplanung.

Vermögensentwicklung im Zeitverlauf

Warum klassische Produkte zur Altersvorsorge ungeeignet sind
3 wichtige Gründe auf den Punkt gebracht

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Keine Rendite

In der heutigen Niedrigzinsphase bekommen Sie meist weniger als 0,5% Zins. Zu wenig, um der Inflation von 2% – 3% entgegen zu wirken.

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Hohe Abschlussprovisionen

Hohe Provisionen werden von den Versicherern gleich zu Anfang der Sparphase berechnet. So dauert es 7 Jahre oder mehr, um diese Kosten auszugleichen. Wertvolle Zeit, in der Ihr verlorenes Geld hätte arbeiten können.

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Falsche Laufzeiten

Die Laufzeiten von Altersvorsorgeprodukten sind oft falsch gewählt und nicht auf Ihre Anforderungen und Bedürfnisse zugeschnitten. Dies kann Sie mehrere tausend Euro kosten.

Welche Alternativen gibt es zu Banken und Versicherungen?
Gehen Sie zu einem freien Finanzberater

Es geht um Ihr Geld

Statt zur Ihrer Versicherung oder Bank zu gehen, wo Ihnen teure Produkte mit geringer Renditeerwartung und langen Laufzeiten vermittelt werden, haben Sie die Möglichkeit, einen freien Finanzberater aufzusuchen, der Ihnen konzernunabhängig Produkte mit einer maßgeschneiderten Finanzplanung anbietet.

Wir bei der Finanzstrategie Sommese haben eine mehr als 30-jährige Berufserfahrung und wissen aus mehr als 30.000 Beratungsgesprächen, worauf es bei einer erfolgreichen Finanzplanung ankommt.

Lassen Sie sich von uns beraten

Bei unserer Finanzplanung steht intelligentes Investieren im Vordergrund. Anhand einer unabhängigen auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse ausgerichteten individuellen Planung sorgen wir dafür, dass Sie ertragreiche sowie sichere Anlageprodukte im Portfolio haben – und das schon ab Beginn der Ansparphase. Denn bei uns sparen Sie hohe Abschlussprovisionen oder versteckte Kosten.

Drei Varianten
Wählen Sie das passende Modell zur Finanzplanung

Finanzplanung

BASIC

Voraussetzung:

 ab 40.000 € Brutto-Einkommen im Jahr

mind. 15.000 € liquides Vermögen


Leistungen:

Online-Kunden-Ordner

Privatbilanz

Versicherungs-Check

Kosten-Check

Finanzplanung

BUSINESS

Voraussetzung:

 ab 75.000 € Brutto-Einkommen im Jahr

mind. 50.000 € liquides Vermögen


Leistungen:

Online-Kunden-Ordner

Privatbilanz

Versicherungs-Check

Kosten-Check

Liquiditätsanalyse

Förder-Optimierung

Finanzplanung

PREMIUM

Voraussetzung:

 ab 100.000 € Brutto-Einkommen im Jahr

mind. 90.000 € liquides Vermögen


Leistungen:

Online-Kunden-Ordner

Privatbilanz

Versicherungs-Check

Kosten-Check

Liquiditätsanalyse

Förder-Optimierung

Risikoszenarien

Steuerersparnis *

Immobilienförderung

Ruhestandsplanung

Nachfolgeplanung

* In Abstimmung mit Ihrem Steuerberater

Wir helfen Ihnen bei Ihrer Finanzplanung
Fragen und Antworten

Welche Produkte eignen sich überhaupt nicht für die Altersvorsorge?
Warum sind Aktien/Fonds für die Altersvorsorge geeignet?
Warum man mit der Altersvorsorge schon heute beginnen sollte?

Welche Produkte eignen sich überhaupt nicht für die Altersvorsorge?

Wer heute für das Alter vorsorgen will, sollte jede Art von Banksparplänen, Termin- und Festgelder, sowie Lebens- und Rentenversicherungen meiden. Wir empfehlen jedem Kunden, der länger als 10 Jahre sein Vermögen aufbauen möchte, nach renditestarken Anlageformen wie Fondssparpläne ohne eine Zusatzversicherung oder sonstigen Kombinationen Ausschau zu halten.

Die meisten Banken verlangen bis zu 5% Ausgabeaufschlag auf das zu investierende Kapital. Bei einer Anlagesumme von 10.000€ und 5% Ausgabeaufschlag werden nur 9.500€ angelegt, 500€ erhält die Bank. Bei uns erhalten Sie 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag, d.h. Ihre gesamte eingezahlte Summe wird investiert.

Warum sind Aktien/Fonds für die Altersvorsorge geeignet?

Die meisten Menschen wissen gar nicht, dass je länger der Anlagehorizont ist, sich das Risiko zwischen Festgeldern, Anleihen und Aktien verschiebt. Während Festgelder und Anleihen für einen kurzen Zeitraum hohe Sicherheit mit meist niedrigen Zinsen bieten, sind Aktien sehr schwankungsreich und mit hohem Risiko verbunden. Auf lange Sicht gesehen, werden Festgelder und Anleihen durch Zinsänderungen immer schwankungsreicher sowie unsicherer während Aktien an Stabilität und Sicherheit gewinnen.

Das bedeutet, dass Sie ab einem Anlagehorizont von 15 Jahren in Aktien investieren sollten, um eine moderate Rendite zu erwirtschaften. Damit Sie auch hier noch mehr Sicherheit bekommen und die Schwankungen minimieren, empfehlen wir Ihnen Investmentfonds. Hier wird Ihr Geld gleichzeitig in hunderte einzelne Aktientitel am kostengünstigsten gestreut.

Warum man mit der Altersvorsorge schon heute beginnen sollte?

Je früher Sie mit Ihrer Altersvorsorge beginnen – umso besser. Das ist nicht nur eine Floskel, die man immer gesagt bekommt, sondern wirklich wahr. Je früher Sie damit beginnen sich ein kleines Sparvermögen aufzubauen, desto leichter fällt es Ihnen, genug Geld rechtzeitig für Ihre Rente anzusparen. Ihr größter Vorteil ist nämlich die Zeit und der Zinseszins-Effekt. Wollen Sie zum Beispiel mit 65 Jahren in Rente gehen und sich eine private Zusatzrente von 1.000€ aufbauen, müssten Sie, wenn Sie mit 20 Jahren damit begonnen hätten, nur 180€ im Monat bei einer jährlichen Rendite von 5% zurück legen.

Bei derselben Rendite, nur 10 Jahre später, wären es schon 280€. Wieder 10 Jahre später, also mit 40 Jahren, sind wir schon bei 560€. Und mit 50 Jahren müssten Sie immerhin stolze 820€ monatlich beiseitelegen, um Ihrem Ziel näher zu kommen. Sie sehen also, welchen starken Effekt der Zinseszins haben kann. Nutzen Sie Ihn noch heute und lassen Sie sich von uns über Ihre Anlagemöglichkeiten und Rentenziele beraten.

Nadine Kostka von Liebinsfeld

Finanzplanungsexpertin

Jakob-Anstatt-Straße 2

55130 Mainz

Telefon: +49 6131 45 868

E-Mail: kostka@sommese.de

Es ist besser, einen Tag im Monat über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat dafür zu arbeiten.
John D. Rockefeller

Das sagen die Nachrichten

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