Reichen 200.000 Euro für den Ruhestand?

Ist man mit 200.000 Euro wohlhabend?

Für jemanden, der gerade erst mit der Altersvorsorge oder dem Vermögensaufbau beginnt, mag die Summe von 200.000 Euro beeindruckend klingen. Es handelt sich fast um eine Viertelmillion, was sicherlich viel Geld ist.
»Ist man nun mit 200.000 Euro wohlhabend?« oder »Kann man mit 200.000 Euro in den Ruhestand gehen?« Diese Fragen lassen sich nicht pauschal beantworten.

Ein genaueres Bild erhält man, wenn man sich ein konkretes Beispiel ansieht:
Angenommen, die 45-jährige Eva hat plötzlich 200.000 Euro zur Verfügung. Ob dieses Geld aus einer Erbschaft, einem Immobilienverkauf, einer Versicherungsauszahlung oder einem anderen Zufallseinkommen stammt, ist zunächst unerheblich. Eva hat damit möglicherweise mehr Vermögen als viele ihrer Freunde. Aus dieser Perspektive könnte man die Frage »Ist man mit 200.000 Euro wohlhabend?« bejahen. Der Betrag liegt auch deutlich über dem Durchschnittsvermögen der privaten Haushalte in Deutschland, das laut einer Untersuchung der Bundesbank im Jahr 2021 bei 106.600 Euro lag. Eva gehört somit zur reicheren Hälfte der Bevölkerung.

Kann Eva mit 200.000 Euro in den Ruhestand gehen?

Eva möchte nun wissen, welche Auswirkungen ihr Vermögen auf ihren Ruhestand haben könnte. Daher rechnet sie verschiedene Szenarien durch, um herauszufinden, wie lange das Geld reichen könnte.

Beispiel 1:
Sofortiger Ruhestand

Eva könnte sich für einen Auszahlplan entscheiden. Das bedeutet, dass sie ihr Vermögen anlegt und sich monatlich die Erträge auszahlen lässt, ohne das Kapital selbst anzutasten. Bei einer reinen Aktienstrategie mit 6,5% p.a. könnte sie mit rund 1.080 Euro pro Monat rechnen, während eine ausgewogenere Strategie, die in Aktien und Anleihen investiert mit 4,5% p.a., etwa 750 Euro im Monat bringen würde.

Allerdings muss sie die Abgeltungsteuer und etwaige Kirchensteuer, sowie die Auswirkungen der Inflation berücksichtigen, die ihre Kaufkraft langfristig verringern könnte.

Beispiel 2:
Ruhestand mit 55 Jahren

Wenn Eva erst mit 55 in den Ruhestand gehen möchte, hätte ihr Vermögen noch 10 Jahre Zeit, um Rendite zu erwirtschaften. Bei einer reinen Aktienstrategie könnte sich ihr Vermögen auf etwa 375.000 Euro erhöhen, was eine monatliche Auszahlung von rund 2.000 Euro bedeuten würde. Bei einer ausgewogenen Strategie könnte sie auf 310.000 Euro Vermögen und etwa 1.455 Euro monatliche Auszahlung kommen.

Würde Eva für 15 Jahre anlegen, also mit 60 Jahren in Rente gehen, wäre das Kapital auf rund 514.000€ bzw. 387.000€ angewachsen, was eine höhere monatliche Auszahlung bedeuten würde.

Beispiel 3:
25 Jahre soll das Kapital den Ruhestand finanzieren

Eva überlegt auch, ihr Vermögen komplett für ihren Ruhestand aufzubrauchen, was ihr höhere monatliche Auszahlungen ermöglichen würde. Bei einer Aktienstrategie könnte sie sich bei einer Laufzeit von 25 Jahren monatlich etwa 1.350 Euro auszahlen lassen. Bei einer ausgewogenen Strategie wären es rund 1.110 Euro.

Beispiel 4:
Wie lange reichen die 200.000 Euro bei Entnahme von 2.500 Euro monatlich?

Eva stellt sich nun vor, dass sie monatlich 2.500 Euro ausgezahlt bekommen möchte. Mit einer Aktienstrategie würde ihr Vermögen für etwa 8,0 Jahre reichen, mit einer ausgewogenen Strategie für etwa 7,4 Jahre.

Legt sie das Geld bis zum 60. Lebensjahr an, steigt ihr Vermögen durch die Erträge der Kapitalanlage so an, dass dieses bei einer ausgewogenen Strategie für mehr als 15 Jahre und bei einer Aktienstrategie sogar für über 33 Jahre reicht.

Bei dieser Rechnung merkt Eva: Warten lohnt sich! Bei der Frage »Wie lange reichen 200.000 Euro?« kommt es eben wesentlich darauf an, wann der Ausstieg aus dem Berufsleben beginnt.

Kann man also mit 200.000 Euro in den Ruhestand gehen?

Die Antwort auf diese Frage hängt stark von der persönlichen Planung und den Erwartungen an den Ruhestand ab. Ein früher Ausstieg aus dem Berufsleben, etwa mit 45 Jahren, ist mit dieser Summe eher schwierig. Wenn Eva jedoch ihr Vermögen klug investiert und die Renditen nutzt, könnte sie davon profitieren, bevor sie sich das Geld monatlich auszahlen lässt.

Was bedeutet das für Sie?

Dieses Beispiel soll nur eine Orientierung sein und zeigt dennoch auf, dass eine sorgfältige Planung entscheidend ist, um den eigenen Ruhestand abzusichern. Viele Faktoren sind dabei zu berücksichtigen. Die entscheidenden Fragen, die Sie sich stellen sollten, umfassen:

• Soll das Vermögen über die Jahre aufgebraucht oder vererbt werden?
• Wie hoch soll die monatliche Auszahlung im Ruhestand sein?
• Wann möchten Sie in den Ruhestand gehen?
• Welche zusätzlichen Einkommensquellen haben Sie?
• Welche Steuern und Abzüge müssen berücksichtigt werden?