Warum gute Finanzberatung heute wichtiger ist denn je

Finanzberatung bedeutet mehr als Geldanlage

Viele Menschen verbinden Finanzberatung zunächst mit Aktien, Fonds, ETFs oder Versicherungen. Eine gute Finanzberatung beginnt jedoch deutlich früher.

Bevor über konkrete Anlagen gesprochen wird, sollten Fragen geklärt werden wie:

• Wie viel Liquidität sollte jederzeit verfügbar bleiben?
• Welcher Teil des Vermögens wird in den kommenden Jahren benötigt?
• Welche finanziellen Ziele bestehen?
• Wie hoch darf das Risiko der Geldanlage tatsächlich sein?
• Welche regelmäßigen Einnahmen werden im Ruhestand benötigt?
• Wie sollen größere Vermögenswerte langfristig strukturiert werden?
• Welche steuerlichen Auswirkungen müssen berücksichtigt werden?
• Was soll später einmal mit dem Vermögen geschehen?

Erst wenn diese Fragen beantwortet sind, kann eine Anlagestrategie entstehen, die wirklich zum Anleger passt.

Das Anlageprodukt ist damit nicht der Ausgangspunkt, sondern das Ergebnis einer guten Finanzplanung.

Je größer das Vermögen, desto wichtiger wird die Struktur

Wer beispielsweise 20.000 Euro anlegt, kann viele Entscheidungen vergleichsweise unkompliziert treffen. Bei einem Vermögen von 200.000, 500.000 oder einer Million Euro verändert sich die Situation. Nun müssen unterschiedliche Aufgaben gleichzeitig berücksichtigt werden: Liquiditätsreserven, größere geplante Ausgaben, Altersvorsorge, Kapitalanlage, mögliche Entnahmen, Immobilienvermögen, steuerliche Aspekte und die Vermögensnachfolge.

Ein typisches Beispiel ist der Verkauf einer Immobilie. Nach dem Verkauf befinden sich plötzlich mehrere hunderttausend Euro auf dem Konto. Zunächst fühlt sich diese Liquidität häufig beruhigend an. Doch schon bald entstehen neue Fragen:

Wie viel davon sollte sicher verfügbar bleiben? Wie viel kann langfristig investiert werden? Soll das Kapital laufende Erträge liefern? Wie lässt sich das Risiko sinnvoll verteilen?

Ohne klare Strategie besteht die Gefahr, entweder zu lange gar nichts zu tun oder das Kapital vorschnell zu investieren. Beides kann langfristig teuer werden.

 

Finanzberatung schützt auch vor emotionalen Entscheidungen

Die größten Fehler bei der Geldanlage entstehen häufig nicht durch fehlendes Wissen über einzelne Anlageprodukte, sondern durch menschliches Verhalten. Steigende Börsenkurse erzeugen Euphorie. Fallende Märkte führen dagegen schnell zu Unsicherheit. Anleger kaufen deshalb häufig dann, wenn die Stimmung besonders positiv ist – und verkaufen ausgerechnet dann, wenn die Verunsicherung am größten ist. Eine langfristige Finanzstrategie schafft einen Rahmen für solche Situationen. Ein guter Berater hilft dabei, kurzfristige Entwicklungen einzuordnen und Entscheidungen nicht vom aktuellen Börsentag abhängig zu machen. Gerade in unruhigen Marktphasen kann diese Begleitung einen entscheidenden Unterschied machen.

 

Rendite ist wichtig, aber nicht das einzige Ziel

Natürlich soll Vermögen wachsen. Doch eine Geldanlage sollte niemals allein anhand der maximal möglichen Rendite beurteilt werden.Entscheidend ist das Verhältnis zwischen Rendite, Risiko, Liquidität und persönlichem Anlageziel. Ein 45-jähriger Unternehmer mit langfristigem Anlagehorizont benötigt möglicherweise eine andere Strategie als ein 68-jähriges Ehepaar, das kurz vor dem Ruhestand steht und regelmäßige Entnahmen aus seinem Vermögen finanzieren möchte.

Eine gute Finanzberatung berücksichtigt deshalb immer die individuelle Lebenssituation.

Das Ziel lautet:

„Welche Strategie ermöglicht es, die persönlichen Ziele mit einem angemessenen Risiko zu erreichen?“

Gute Finanzberatung schafft Übersicht

Viele vermögende Menschen besitzen im Laufe ihres Lebens eine Vielzahl unterschiedlicher Finanzanlagen. Depots, Tagesgeldkonten, Versicherungen, Immobilien, Beteiligungen, Rentenansprüche und weitere Vermögenswerte sind häufig über verschiedene Banken und Anbieter verteilt. Das Problem: Einzelne Anlagen können durchaus sinnvoll sein  trotzdem fehlt häufig eine übergeordnete Strategie. Eine ganzheitliche Finanzberatung betrachtet deshalb das gesamte Vermögen.

Erst dadurch wird sichtbar,

• welche Risiken tatsächlich bestehen,
• wie das Vermögen insgesamt verteilt ist,
• wo unnötige Doppelungen vorhanden sind,
• welche Anlagen für bestimmte Ziele vorgesehen sind
• und ob die vorhandene Struktur noch zur aktuellen Lebenssituation passt.

Aus vielen einzelnen Finanzprodukten entsteht so ein geordnetes Vermögenskonzept.

Warum unabhängige Finanzberatung einen Unterschied machen kann

Ein wichtiger Punkt ist die Frage, wie ein Finanzberater vergütet wird. Bei einer unabhängigen und honorarbasierten Beratung steht idealerweise zunächst die Strategie des Mandanten im Mittelpunkt – nicht der Verkauf eines bestimmten Finanzproduktes. Das ermöglicht einen anderen Blick auf die Ausgangssituation. Denn manchmal ist es nicht sinnvoll möglichst schnell zu investieren. Vielleicht sollte zunächst Liquidität aufgebaut, eine bestehende Anlage überprüft oder eine Entscheidung bewusst verschoben werden. Gute Beratung bedeutet deshalb auch sagen zu können: Diese Anlage brauchen Sie nicht. 

Finanzberatung bedeutet langfristige Begleitung

Vermögensplanung ist keine einmalige Entscheidung. Das Leben verändert sich  und damit verändern sich auch finanzielle Anforderungen. Ein Haus wird verkauft. Kinder werden selbstständig. Ein Unternehmen wird übergeben. Der Ruhestand beginnt. Eine größere Erbschaft kommt hinzu. Kapitalmärkte verändern sich.Deshalb sollte auch eine Vermögensstrategie regelmäßig überprüft werden.

Die Aufgabe eines guten Finanzberaters besteht nicht darin, bei jeder Marktbewegung eine neue Strategie zu entwickeln. Im Gegenteil.

Eine gute Strategie sollte langfristig tragfähig sein und nur dann angepasst werden, wenn sich Ziele, Lebenssituation oder Rahmenbedingungen tatsächlich verändern.

Kann man seine Finanzen nicht auch selbst verwalten?

Natürlich. Wer ausreichend Zeit, Wissen und Interesse besitzt, kann viele Bereiche seiner Finanzplanung selbst übernehmen. Die entscheidende Frage lautet jedoch nicht nur, ob man es selbst kann, sondern ob man sämtliche Zusammenhänge dauerhaft überblicken möchte. Mit wachsendem Vermögen steigt häufig auch die Komplexität. Dann kann ein professioneller Blick von außen dabei helfen, Entscheidungen zu hinterfragen, Risiken sichtbar zu machen und verschiedene Möglichkeiten miteinander zu vergleichen.

Ähnlich wie bei einem Steuerberater oder Rechtsanwalt geht es dabei nicht darum, Verantwortung abzugeben.

Es geht darum, bessere Entscheidungsgrundlagen zu schaffen.

Wann ist Finanzberatung besonders sinnvoll?

Eine professionelle Beratung kann insbesondere sinnvoll sein, wenn

• ein größeres Vermögen aufgebaut wurde,
• eine hohe Geldsumme neu angelegt werden soll,
• eine Immobilie verkauft oder geerbt wurde,
• der Ruhestand vorbereitet werden soll,
• bestehende Geldanlagen zunehmend unübersichtlich geworden sind,
• Unsicherheit über die richtige Risikostruktur besteht
• oder eine unabhängige Zweitmeinung zur bisherigen Vermögensstrategie gewünscht wird.

Dabei sollte eine gute Beratung immer die Frage beinhalten:

Was soll Ihr Vermögen für Sie leisten?

Sie möchten wissen, ob Ihre Vermögensstruktur noch zu Ihren Zielen passt?

Bei Finanzstrategie Sommese & Kollegen betrachten wir nicht einzelne Produkte, sondern Ihre gesamte finanzielle Situation. Gemeinsam entwickeln wir eine langfristige Anlagestrategie, die sich an Ihren persönlichen Zielen, Ihrem Vermögen und Ihrer Lebensplanung orientiert.

Gerne geben wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch eine erste Orientierung.

Wichtig: Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle steuerliche oder rechtliche Beratung. Er soll Orientierung geben und helfen, die richtigen Fragen zu stellen.

Finanzstrategie Sommese & Kollegen GmbH
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